Det er få ting i verden som er helt sort-hvitt, og selv om Grameen Bank fikk Nobels fredspris så er det selvfølgelig ikke slik at mikrokreditter og mikrofinans bare har fordeler. Det finnes også en rekke ulemper som man bør være klar over innenfor alle prosjekter som har med mikrofinans å gjøre.
De store fordelene med mikrolån
Det finnes delte meninger om effekten til mikrolån, og det er også noen som vil hevde at den totale effekten av mikrolån er negativ. Likevel er de fleste enige om at det finnes positivt effekter, og tildelingen av Nobels fredspris skjedde selvfølgelig ikke uten videre.
- Den hovedsaklige hensikten med mikrolån er å skape nye arbeidsplasser og inntekter. Det kan skje i mange forskjellige former, men felles er at låntakere som ikke ville ha fått et lån fra en tradisjonell bank kan få et lite lån. Dette kan så benyttes til å investere i for eksempel verktøy eller et lite varelager.
- Med nye arbeidsplasser og høyere inntekter vil det også være mulig at flere barn kommer seg på skolen. Over tid vil dette ha mye å si for videre utvikling av samfunnet.
- Dessuten er det mange som mener at mikrolån er et viktig tiltak i henhold til likestilling. En svært stor andel av lånene som blir innvilget via forskjellige ordninger for mikrolån går til kvinner. Det kan selvfølgelig være mange forskjellige årsaker til dette, men spesielt det at mange kvinner ikke har hatt inntektsgivende arbeid i det hele tatt spiller sannsynligvis en stor rolle.
Noen av ulempene som kan følge med mikrofinansiering
Det er noen som mener at mikrolån ikke gir de forskjellige fordelene beskrevet over. De mener da at mikrolån brukes til forbruk, og bare er en gjeldsfelle. Det vil i så tilfelle selvfølgelig også bety at det ikke finnes noen positivt effekt verken i forhold til utdannelse eller likestilling. I tillegg til dette finnes det noen andre argumenter som er mer generelle:
- Det er definitivt mulig å hevde at mikrolån kan lede til overetablering og for mye konkurranse. Hvis alle kvinner i en landsby skal starte en egen bedrift, er det høy risiko for at de etablerer seg innenfor samme bransje. Dette gjelder spesielt i utviklingsland der det er begrensede muligheter for hvilke virksomheter man kan etablere seg innenfor.
- Det er også mulig å hevde at mange organisasjoner innenfor mikrofinans relativt raskt beveger seg i retning mot mer klassisk bankvirksomhet. Det kan på den ene siden være positivt, i tilfelle låntakerne trenger et bredere utvalg av tjenester, men det kan samtidig ekskludere nye kunder.
- En annen faktor er arbeidsforholdene i virksomheter som etableres med støtte av mikrolån. Dette er et vanskelig tema, da det ikke er mulig å sammenligne med arbeidsforhold i vestlige land som Norge. Selv om arbeidsforholdene ikke er gode i en virksomhet støttet av mikrofinansiering, er kanskje alternativet enda verre?
Flere fordeler enn ulemper?
Det er viktig å huske på at mikrofinansiering og mikrolån i seg selv ikke automatisk er noe positivt. På generelt grunnlag er det ofte positivt for økonomien at det finnes tilgjengelig kreditt, men alle former for kreditt og lån kan også få negative følger. Det gjelder både boliglån i et overopphetet boligmarked, uansvarlige utlån uten sikkerhet og mikrolån hvis de ikke gis på en ansvarlig måte.
Det er derfor også viktig å være klar over de ulemper som kan følge med mikrolån, men samtidig er det mye som tyder på at mikrofinansiering i stort er noe positivt. Det er uten tvil slik at disse lånene åpner kredittmarkedet for helt nye grupper, og gjør det mulig å starte nye bedrifter. Hvis man bygger videre på dette på en ansvarlig måte, vil det fortsette å ha mye å si for utviklingsland også i fremtiden.